O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) foi fundado em 1952 com o objetivo de financiar investimentos de longo prazo que impulsionam a economia brasileira. A instituição opera fornecendo linhas de crédito, participação acionária e patrocínio.

Em 2021, o BNDES desembolsou mais de 64 bilhões de reais, beneficiando instituições dos mais diferentes portes, desde microempresas até instituições de grande porte. Dentre os setores que mais recorreram ao BNDES estão a agropecuária, indústria, infraestrutura, comércio e serviços – alguns dos quais com forte participação do cooperativismo.

As cooperativas cumprem um papel fundamental no desenvolvimento social e econômico do país em suas diversas áreas de atuação. Neste post, você vai entender a relação entre cooperativas e o BNDES e conhecer algumas linhas de crédito do banco que podem auxiliar no crescimento sustentável de sua cooperativa. Boa leitura!

Cooperativismo é, sobretudo, desenvolvimento

Diante do seu propósito de fomentar crescimento sustentável e socialmente responsável, o BNDES também nutre laços com o cooperativismo. A relação ficou ainda mais estreita com a assinatura de um acordo de cooperação entre o BNDES e o Sistema OCB.

A parceria tem o objetivo de promover o acesso das cooperativas às linhas de financiamento e o fomento de investimentos. Para atingir os resultados, a integração das cooperativas e o BNDES deve ocorrer a partir de quatro eixos:

  1. Orientação e capacitação para acesso ao crédito
  2. Integração com os processos de apoio financeiro
  3. Comunicação e divulgação dos produtos
  4. Geração de inteligência institucional

Na cerimônia que selou a assinatura da parceria, Márcio Lopes Freitas, presidente do Sistema OCB, declarou que as coops suprem demandas da sociedade moderna. “No cooperativismo, nós cultivamos valores e princípios, que nos tornam diferentes dos demais setores econômicos e atendem, como melhor opção, os desejos dessa nova humanidade”, afirma.

Gustavo Montezano, presidente do BNDES, argumenta que o futuro da economia aponta para o fortalecimento da cultura de cooperação. “O mundo se posiciona para um mundo cada vez mais colaborativo. A tecnologia, a evolução social e a evolução política nos mostram que o caminho é a cooperação, que é o que faz uma economia mais eficiente”, ponderou.

O papel do crédito para a retomada

Passados os impactos econômicos mais severos da pandemia, a disponibilização de crédito surge como um fator importante para a retomada do crescimento. Uma pesquisa realizada pelo Serasa e a Opinion Box revela que 63% dos brasileiros acham que o mercado de crédito é importante para a recuperação financeira.

Para as cooperativas não é diferente. O acesso ao crédito representa um caminho para que o cooperativismo possa superar as dificuldades pandêmicas, administrar as vulnerabilidades de caixa e expandir operações. As cooperativas de crédito, inclusive, são atores cada vez mais importantes no cenário financeiro nacional.

As condições de crédito, contudo, estão ficando desfavoráveis com os seguidos aumentos da Selic, a taxa básica de juros. Quanto maior estiver a Selic, mais caro fica o mercado de crédito. Esse contexto acentua ainda mais a relevância do BNDES, que trabalha com condições mais vantajosas nas linhas de financiamento.

Na prática: apoio para expansão de cooperativas no Paraná

O BNDES anunciou que vai financiar o aumento da capacidade produtiva de duas cooperativas agrícolas paranaenses: Frimesa e Lar. A Frimesa vai receber um financiamento de R$ 490 milhões, e a Lar R$ 143,9 milhões. A verba tem como destino a construção de novas unidades de produção e vai, consequentemente, fortalecer o cooperativismo agropecuário brasileiro.

Na visão de Petrônio Calçado, diretor de Crédito e Garantia do BNDES, “esse tipo de operação é uma forma eficiente de beneficiar os produtores rurais, em especial aqueles de pequeno e médio porte, além de ser importante para o desenvolvimento econômico regional e do agronegócio do País”.

O impacto social também é sentido na comunidade por meio da criação de empregos. A fase de implementação das novas unidades possibilitadas pelo crédito do BNDES resultará em 9 mil empregos. Outras 5.800 vagas serão criadas durante a operação industrial.

Os beneficiários

Do ponto de vista das cooperativas, o crédito também é bem recebido. O diretor-presidente da Frimesa, Valter Vanzela, destaca: ”a operação de financiamento realizada pelo BNDES é de vital importância no projeto de expansão da suinocultura da Frimesa, oportunizando ainda a diversificação de renda dos produtores rurais”.

Irineo da Costa Rodrigues, presidente da Lar, revela que o apoio do BNDES é primordial nos planos de expansão da cooperativa. “As ampliações nas cadeias produtivas da avicultura, suinocultura e de grãos, financiadas pelo Banco, criam oportunidades e geram emprego e renda para os associados e para a região”, diz.

O BNDES e o agro

O estudo O BNDES e o apoio às cooperativas agropecuárias e agroindustriais descreve o estreitamento de laços entre o banco e o cooperativismo. A participação das cooperativas no orçamento do BNDES se ampliou com a virada do século, tanto em volume de financiamentos quanto no valor das transações.

Tamanho aumento foi proporcionado tanto pela criação de programas voltados especificamente ao cooperativismo quanto ao crescimento das cooperativas. Os autores da pesquisa concluem: “o BNDES desempenha um papel importante no financiamento às cooperativas agroindustriais”.

Operações do BNDES para cooperativas

O BNDES possui uma ampla gama de produtos e linhas de financiamento, voltadas às mais diferentes realidades e necessidades. Tal característica beneficia a pluralidade do cooperativismo, já que suas diversas áreas de atuação podem ser contempladas.

Confira, a seguir, alguns dos produtos que estão no portfólio do BNDES para atender o cooperativismo. O portfólio completo está disponível em um documento que você acessa clicando aqui.

Procapcred

Com o Procapcred, cooperados podem aumentar a participação no capital social das cooperativas de crédito. Essa linha traz juros amigáveis para a aquisição das cotas de capital, com limite de R$ 30 mil reais por cooperado a cada dois anos. Essa linha incentiva o investimento nas cooperativas de crédito, que ganham em liquidez e consistência.

Procap-Agro

Consiste no Programa de Capitalização de Cooperativas Agropecuárias. O objetivo dessa linha é disponibilizar recursos para o financiamento de capital de giro, visando atender necessidades imediatas na operação das cooperativas. As taxas de juros são de 8% ao ano e limite de R$ 65 milhões. Por ter uma demanda alta, pode ser restringida para controle de fluxo do BNDES.

Prodecoop

É o Programa de desenvolvimento cooperativo para agregação de valor à produção agropecuária. Trata-se de um financiamento em prol da modernização de sistemas produtivos e de comercialização do complexo agroindustrial voltado ao fortalecimento das cooperativas brasileiras. A partir dele, o BNDES financia até 90% de um determinado projeto, no limite de R$ 150 milhões, com juros pré-fixados de 8% ao ano e prazo de dez anos para quitação.

Pronaf

Sigla para Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar, o Pronaf apoia investimentos para implantação e modernização em estruturas de produção. Atividades como beneficiamento, industrialização e de serviços no estabelecimento rural ou em áreas comunitárias rurais com impacto social também são agraciadas.

Dentro do guarda-chuva do Pronaf, há um amplo leque de subprogramas, e alguns deles bem direcionados ao cooperativismo. Segundo o BNDES, dois deles são:

  • Pronaf Cotas-Partes: financiamento para integralização de cotas-partes por beneficiários do Pronaf associados a cooperativas de produção rural; e aplicação pela cooperativa em capital de giro, custeio, investimento ou saneamento financeiro.
  • Pronaf Agroindústria: financiamento a agricultores e produtores rurais familiares, pessoas físicas e jurídicas, e a cooperativas para investimento em beneficiamento, armazenagem, processamento e comercialização agrícola, extrativista, artesanal e de produtos florestais; e para apoio à exploração de turismo rural.

Moderfrota

Com taxas de 8,5% ao ano, o BNDES financia até 85% dos itens elegíveis pela modalidade. A Moderfrota pode ser utilizada na aquisição de tratores, colheitadeiras, plataformas de corte, pulverizadores, plantadeiras, semeadoras e equipamentos para beneficiamento de café.

Finame BK Aquisição e Comercialização

Tem como intuito financiar a  aquisição e comercialização de máquinas, equipamentos, sistemas industriais, bens de informática e automação, ônibus, caminhões e aeronaves executivas. Com prazo de até dez anos e carência de dois anos, o Finame BK Aquisição e Comercialização pode ser muito útil para cooperativas de transporte.

PCA

O Programa para Construção e Ampliação de Armazéns tem taxas de 5,5 % a 7% ao ano, a depender do empreendimento em que vai ser empregado. Essa modalidade é destinada ao financiamento a produtores e cooperativas rurais para construção, ampliação, modernização ou reforma de armazéns.

Conclusão

A retomada econômica vem junto de muitos desafios para as cooperativas. Um empurrão com recursos a boas taxas de juros em um momento de encarecimento do crédito pode fazer a diferença para a saúde de uma cooperativa.

O cooperativismo tem uma função de destaque dentro dos princípios de incentivo do BNDES em prol de unir crescimento econômico e desenvolvimento social. As cooperativas, com seus princípios democráticos e participativos, são agentes de inclusão das pessoas na economia.

Tudo isso é somado, ainda, ao caráter de progresso regional e comunitário do cooperativismo. Tal dinâmica foi registrada, por exemplo, pelo próprio BNDES, em um estudo que analisa o impacto do cooperativismo no desenvolvimento da região Sul.

O BNDES age como um parceiro estratégico para as cooperativas, sobretudo em um contexto político-econômico de desincentivo ao crédito. As cooperativas também atuam com destaque no ambiente de inovação brasileiro. As linhas de crédito do BNDES são ótimas oportunidades para que as cooperativas possam fomentar um ambiente de cooperativismo saudável e atuante.