Não é segredo que as cooperativas de crédito ajudam no desenvolvimento da comunidade. A começar pelo conceito das organizações em si: enquanto os bancos são controlados por acionistas e visam o lucro, as cooperativas financeiras são constituídas pelos cooperados, visando interesses comuns.

As cooperativas de crédito são comprometidas em ajudar a comunidade e seus impactos são gigantescos. Desde acessibilidade financeira até a democratização do crédito, as influências das cooperativas financeiras deixam sua marca na sociedade.

Neste artigo, vamos conhecer como as cooperativas de crédito apoiam o progresso das comunidades em que estão inseridas com casos práticos que comprovam a importância do modelo de negócios cooperativista. Aproveite a leitura!

A agenda ESG e a competência social dos negócios

As demandas do mercado e os impactos industriais na natureza vêm obrigando um posicionamento mais ambientalmente responsável por parte das empresas. Em meio a essa necessidade surgiram as políticas de ESG.

A sigla representa:

  • Environmental: a sustentabilidade ambiental.
  • Social: o desenvolvimento social.
  • Governance: a governança corporativa.

Os pilares do ESG são totalmente interligados e, juntos, ajudam a promover ações que causam impactos mais positivos no meio ambiente e na sociedade.

Importância da responsabilidade social

A responsabilidade social corporativa visa promover ações de desenvolvimento que vão além da geração de empregos e da lucratividade dos negócios. Assim sendo, o objetivo é construir uma atitude ética, que visa beneficiar a qualidade de vida e priorizar os direitos humanos, tanto dos colaboradores quanto da sociedade em geral.

O intuito é alinhar a cultura organizacional com o desenvolvimento humano, passando por todas as camadas hierárquicas da cooperativa, desde a alta direção até os demais colaboradores e cooperados.

Além de ser extremamente positivo para a comunidade, o pilar da responsabilidade social também beneficia as organizações. De acordo com uma pesquisa realizada em 2019 pela Federação das Indústrias do Estado do Paraná (FIEP), 87% dos consumidores brasileiros optam por adquirir produtos de empresas sustentáveis e 70% deles não se importam de pagar mais caro por isso.

ESG nas cooperativas de crédito

Muitas cooperativas de crédito já adotaram as políticas do ESG, principalmente pela familiaridade dessa prática aos princípios que guiam o cooperativismo, como características de uma economia solidária e atenção aos impactos de suas ações sobre a comunidade.

De acordo com um estudo da PWC, 74% dos gestores de cooperativas de crédito têm interesse em assuntos relacionados à ESG e 70% consideram esses aspectos muito importantes para o segmento.

No entanto, ainda que três quartos das cooperativas expressem abertamente terem compromissos sociais, ambientais e de governança unidos à sua estratégia corporativa, apenas 48% delas dispõem de metas específicas para ESG.

Interesse dos cooperados por questões socioambientais

O estudo da PWC também demonstra que os cooperados se preocupam com as questões socioambientais. Então, esse é mais um motivo para adotar essas práticas nas cooperativas: mais da metade dos gestores avaliou que a adoção do ESG é muito importante para atrair e reter cooperados.

Outro ponto para se levar em consideração é que essa estratégia socioambiental reflete na forma em que as marcas são vistas pelos cooperados e clientes. Dentre os entrevistados, 51% afirmaram que os cooperados têm uma boa percepção do valor gerado pela incorporação de práticas de ESG.

Cooperativismo financeiro e seu impacto na sociedade

O sétimo princípio do cooperativismo é o interesse pela comunidade. Logo, está no DNA das cooperativas de crédito trabalhar o desenvolvimento sustentável das comunidades onde estão inseridas, por meio de políticas e ações que priorizam o aspecto social.

Para cumprir com esse princípio, as cooperativas buscam realizar investimentos em projetos de desenvolvimento social, sustentabilidade econômica e educação, que são a base de uma sociedade mais justa. E as cooperativas de crédito são o setor que mais promovem a inclusão socioeconômica, gerando novas possibilidades para comunidades inteiras.

Projetos e ações sociais mais praticadas pelas cooperativas de crédito

Pensando nas práticas de ESG que já são realidade das cooperativas de crédito, algumas se destacam. As iniciativas de educação financeira são as mais desempenhadas por essas organizações, ainda que existem outras estratégias presentes na agenda socioambiental das coops.

As ações sociais mais praticadas pelas cooperativas de crédito, segundo seus dirigentes, são:

  • Educação financeira para a comunidade local (85%);
  • Inclusão financeira para pequenos negócios (61%);
  • Programa de diversidade e inclusão nos processos de contratação de funcionários (50%);
  • Inclusão digital para a comunidade local (26%).

Cooperativas de crédito e a inclusão financeira

Diversas cooperativas de crédito oferecem serviços de educação financeira para seus cooperados. Por meio da instrução, as pessoas conseguem mudar sua relação com o dinheiro, aprendendo a administrá-lo melhor e conquistando maior independência financeira.

Esses programas são pensados utilizando métodos de psicologia econômica e teoria comportamental, visando analisar a fundo os hábitos dos cooperados em relação ao dinheiro e, a partir daí, construir um conteúdo que haja ativamente no cotidiano das pessoas.

Além disso, eles buscam abordar diferentes idades, classes sociais e econômicas, garantindo materiais que façam sentido e se comuniquem diretamente com esses indivíduos.

O papel da capacitação para o fortalecimento econômico das comunidades

A falta da educação financeira ou de um planejamento financeiro acarretam em problemas monetários para muitos brasileiros, além de colocar em risco reservas para emergências ou para velhice. Por isso, esses programas das cooperativas se mostram tão importantes.

Ao incentivar a independência financeira das comunidades, esses projetos de educação causam uma mudança de postura diante dos aspectos comportamentais, que resulta, em atitudes adequadas de planejamento e empoderamento. Consequentemente, a ação das cooperativas resulta em uma comunidade economicamente mais consciente e sustentável.

Cooperação na Ponta do Lápis

O projeto Cooperação na Ponta do Lápis foi desenvolvido pela Sicredi Centro Serra RS e tem como objetivo compartilhar informações que possam melhorar a relação das pessoas com o dinheiro. O programa de educação financeira foi implementado em 2022 em algumas escolas da região Centro Serra, contemplando alunos e professores do primeiro ao quinto ano do ensino fundamental.

O programa impacta na transformação financeira da comunidade por meio da construção de hábitos sustentáveis, que se baseiam em: conscientizar, observar, organizar, preparar e sustentar.

Democratização de crédito

Outro diferencial das cooperativas de crédito que impacta direta e positivamente as comunidades são os cuidados com a prática de concessão de crédito. As cooperativas financeiras buscam ser o mais diretas e transparentes possíveis quando o assunto é o consentimento de crédito aos seus cooperados.

As cooperativas de crédito também possuem diversos programas de concessão de crédito focados em pequenos e microempreendedores. O objetivo é garantir oportunidades justas para todos os cooperados, independentemente do tamanho de seus negócios.

Parceria entre Sicoob e Sebrae

Em 2021 o Sicoob fechou uma parceria com o Sebrae e lançou a plataforma Crédito para Empresas. O projeto visa permitir que os pequenos negócios tenham acesso às soluções de crédito com maior facilidade, garantindo a saúde e prolongação da vida da empresa.

Pelo portal, é possível fazer solicitações para as linhas Prosseguir, Capital de Giro, Ecoar e Empreendedor, programas de crédito já pensados em pequenos negócios. O intuito é oferecer um melhor atendimento aos micros e pequenos negócios associadas ao Sicoob/ES.

Presença em municípios menores

Um ponto que também diferencia as cooperativas de crédito é a presença em municípios menores. Enquanto os grandes bancos se concentram majoritariamente em centros urbanos e cidades maiores, as coops dão a oportunidade para que outros públicos tenham acessos a instituições financeiras.

A assistência em pequenos municípios auxilia na missão de democratização de crédito das cooperativas financeiras. De acordo com o Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo de 2023, as organizações cooperativistas são a única alternativa presencial para obtenção de produtos e serviços financeiros em 368 cidades.

Cooperativas de crédito em ação: casos de desenvolvimento social

Além das características das cooperativas de crédito, que nos seus princípios básicos já impactam positivamente a comunidade, muitas dessas organizações criam projetos destinados exclusivamente ao bem-estar social.

Unicred Ponto Capital: Batalhão do Bem

A Unicred Ponto Capital, com ajuda do Instituto Unicred, começou em 2023 o projeto Batalhão do Bem. A iniciativa teve início com a percepção do acúmulo de resíduos têxteis na cidade de Santa Maria, no Rio Grande do Sul, município onde existe uma grande concentração de atividades militares.

Os resíduos são coletados e passam por uma análise para verificar se eles estão aptos a gerar novos produtos de qualidade. Caso exista a possibilidade de reutilização, as peças são devidamente revitalizadas e tingidas para serem entregues à comunidade.

Se não for possível aproveitar os resíduos de tecido, eles se tornam matéria-prima para customização e podem virar itens que serão comercializados pelas alunas de artesanato que integram o projeto. Além de atuarem como material para as estudantes, as peças também acabam movimentando o mercado local.

Cresol: Juventude Conectada

O projeto do Cresol, Juventude Conectada, teve sua primeira edição em 2021 e contou com a participação de 280 jovens cooperados. A iniciativa tinha como objetivo aproximar a cooperativa da população mais jovem das comunidades, incentivando o desenvolvimento pessoal e profissional. O programa funciona baseado em três pilares: Educação Cooperativista, Educação Financeira e Educação Profissional.

As atividades do projeto acontecem de forma online, com carga total de 110 horas. Além do aprendizado, os membros da iniciativa também concorrem a diversos prêmios, que vão desde smartphones até bolsas de estudos de até cinco mil reais. Atualmente, o programa está em sua quinta edição, com cada vez mais jovens participantes.

Conclusão: cooperativas de crédito crescem com as comunidades

As cooperativas de crédito têm grande importância no desenvolvimento das comunidades. A preocupação com a sociedade é parte inerente do cooperativismo e, por isso, diversas ações tomadas por essas organizações beneficiam o ambiente social.

Para complementar as ações comunitárias instigadas pelo modelo cooperativista, muitas cooperativas de crédito estão adotando práticas de ESG. As iniciativas de governança e socioambientais são uma grande tendência de mercado, que além de ajudarem na preservação do meio ambiente e da sociedade, também transmitem uma boa imagem da marca e conquistam clientes.

Dada a importância do ESG, o InovaCoop produziu o guia prático ESG: O que é e como começar. Com esse material você descobre a fundo os benefícios das iniciativas socioambientais e aprende sobre o ESGCoop, programa que visa aumentar a competitividade e a sustentabilidade do cooperativismo. Confira!